“作为一家银行，其最重要的工作就是决定该向谁提供信贷，信贷的额度应该有多大，以及应该用什么作为抵押品。”青岛博览会大街，新开业的南铁银行青岛支行办公室内，强小满正在向一批新招收的员工训话。

作为一家实力孱弱的小银行，南铁银行至今吸收的存款不过几百万元，且大部分贷给了大股东南铁公司，风险比较大，按理来说也是不合规的。不过现在东岸银行监管也就那样，《银行法》更是非常粗疏，执行时也很多不到位的地方，因此导致了商业银行在经营时出现各种乱象。

不过，制度不规范，却并不代表银行管理层没有警惕之心。以南铁银行为例，其大股东南铁公司主动提出降低在该行的融资比例，以减少经营风险，今后把更多的贷款贷给诸如东岸电力公司、宝马自行车厂、光明灯具厂（原白家的光明蜡烛厂）、宋河食品公司等新兴企业，甚至就连个人贷款，都可以考虑一些，只要有抵押物——南铁银行目前就在和奥列格·纳雷什金洽谈，贷款用途是在洛阳府新建一座纳雷什金大厦。

强小满现在已经将宝马自行车厂全部委托给了自己的长子打理，而他自己则全身心地投入到了南铁银行的经营中。现在银行业的竞争实在是太激烈了，几大银行不用说了，东岸农业银行、联合工业信贷银行、大众储蓄银行这三巨头的实力难以望其项背，就连青岛商业清算银行、台湾银行——1694年开始正式进军国内金融业，目前已在青岛县筹办第一家支行——这类专业银行都很难比得上。南铁银行，真的是银行界最末流的，排行老六，最后一名！

所以，南铁银行现在压力其实挺大的，什么事情都得小心翼翼，就连招募、培训员工这类事情，都得高层管理人员亲历亲为。没办法，谁让青岛金融学院的优等毕业生都去了政府部门或其他几大银行呢？来南铁银行的多半是一些成绩不怎么出众的学生，只能如此了。

“发放信贷的主要依据是对贷款申请人的直接了解，或者依据他存入银行的资金、持有的债券或股票等作为凭证。债券和股票的价值每周都会公布，所以你们需要去交易所里多看、多走，知道吗？另外，你们需要有灵活、机敏的头脑，以及勤快的办事风格。我们不同于那些大银行，有时候需要发掘一些不那么优质的客户。比如，在许多情况下，小商人或小规模的农场主，他们除了自己的店铺或租赁而来的土地外，别无其他抵押物，那么我们该怎样才能判断这个人值不值得放贷呢？只有一种办法，那就是长期与那些潜在客户打交道，了解他们的经营状况，然后做出判断。我们只有这一条路可走了，大银行的分行经理们一般很难做到与这些小客户的深入接触，我们的机会就在于此，当然他们的机会也在于此——不找我们这类小银行贷款的话，他们只能求助那些手段毒辣的私人放贷者了，因为他们真的很难在大银行的分行那里获得足够的贷款。”强小满非常仔细地说道：“所以，我们银行不需要那些整天坐在办公室里的混子，我需要的是你们发掘潜在客户，然后深入他们的生活，了解他们的经营状况，尽可能准确地放贷。而一旦做出业绩，行里也会不吝赏赐，相关提成和奖金都有明文规定，非常丰厚，你们应该都已经很了解了。”

说完这些，强小满让一干员工离开了自己的办公室，然后自己给自己泡了杯咖啡，重重地叹了口气。说实话，他现在已经有些后悔来青岛办这个支行了，实在是事务繁杂，劳心劳力，偏偏身边还没几个得力的人手可以使唤，以至于自己都瘦了一大圈，实在是亏大了。

不过没办法，当初自己定下了“好好做人”的决心，不再当那易遭人白眼的金融掮客，把父亲当年遗留下来的人情耗光。因此，即便再难，他也要坚持下去，坚持到闯出一番全新的局面，让当初所有轻视自己的人都大吃一惊。

只是决心好下，等实际做起事情来时，就一个难题接一个难题，让人疲于应付。好在之前在上海县筹办支行的时候，强小满已经积累了一定的经验，过程虽然磕磕绊绊，但总算架子撑起来了，支行也进入了良性运转轨道，开始吸纳社会存款，并给一些企业及上海县政府贷出了款子。

这次青岛支行筹办，强小满作为股东兼副总经理，再一次披挂上阵，带着几个骨干忙活了起来。不过青岛是金融中心，各类银行扎堆，竞争异常激烈，不像上海那边那么好弄。强小满在这里折腾了好几个月，最后终于租下了房子，招募了一批新人粗粗培训了一下，总算开业大吉了。

面对青岛港这边激烈的竞争局面，强小满思来想去，觉得只能派出大量信贷业务员深入各个小企业或农村，看看有没有被大银行遗漏的机会可捡。至于说去那些大企业和人竞争，不好意思，他还没那个自信，目前就和老朋友梁强东谈妥了一笔四万元的贷款，用于他采买一批五金制品、机械零部件及药品，销售到自由邦去。其他的生意，也就是一些零零碎碎的，比如某个拥有十名学徒和帮工的锁匠来贷了两千元、某个珠宝匠人过来贷了四千元，规模都不大，只能说聊胜于无吧。

而更让强小满感到有些烦恼的是，现在中央出了新政策，要求各银行加大对国内航运企业的融资力度，让他们有钱可以给船厂下订单买蒸汽船——公允地说，在东岸搞航运其实很挣钱的，南海运输公司每年利润就很高，但与大多数国企一样，他们不但要交税，还要上缴利润，导致更新设备、采购新船的资金不凑手，只能临时找银行借钱，这也是大多数国企的无奈之处。

南铁银行自然也接到了上级管理机构（国家贵金属管理总局）的通知，要求他们拿出一笔款子贷给南海运输公司，利率还不能高。具体的数额，下周贵金属管理总局会派人过来与支行详细商量后确定。但不管多少钱，对于业务量不大的南铁银行来说，总是一件负面的事情，让强小满非常担心。他甚至都有点后悔撺掇徐向东说要来青岛港开支行了，好好在宋河以南发展不是挺好的么，那里大家的起步都差不了太多，南铁银行还是有一搏之力的，这次完全是自己作自己啊！

但再不爽也得执行。现在上头一门心思想要扩大三大航运公司（南海运输公司、东非运输公司、信使班轮公司，排名分先后）的蒸汽轮船保有量，且一再强调要多造大船，2000吨以下的尽量少造。这其中需要的资金量之大不问可知，单靠航运企业本身肯定是无法完成的，故需要银行提供大笔低息贷款，以帮助他们完成船只的更新换代。至于换下的风帆船或机帆船么，则公开拍卖，价高者得，前期是购买的人必须是东岸国民。

从这个角度来看，政府对于航运企业的支持力度是非常大的。上层已经充分意识到，交通运输事业是现在东岸头等重要的事业，尤其是这海上运输事业，对于以航海立国的东岸来说，意义又要更重上一层。只有保有规模庞大的蒸汽轮船运输队伍，那么快速向外运兵、运物资、运商品才会成为现实，才能为国内带来更多的利益。

当然发展轮船队伍还有一个隐藏的用意，那就是为可能在数年内爆发的战争做准备。说白了，是为了投射兵力和物资而做的先手准备。不然的话，空有强大的生产能力和精锐的部队，却无法大规模且及时地运到前线，那和没有又有什么区别？而另外一层只可意会不可言传的意思是，战后一旦东岸人夺取了秘鲁、新西班牙两大总督区的大片土地，生活在那里的数量庞大的印第安人、梅斯蒂索人肯定是要被处理的。按照东岸一贯的政策，他们将被全数运往海外殖民地——主要是南部非洲的黄黑分界线——而这没有一个规模庞大的轮船运输队是不可行的。毕竟，风帆船局限太多，速度太慢，吨位太小，靠它们来运输，要运到猴年马月啊？

所以说，发展远洋运输事业，其意义远没有表面上看起来那么简单。这些海上运力，平时可以为经济建设做贡献，战时被征用时又可以增大东岸军队的海外投射力量，使得跨大洋的攻击成为可能，可谓是作用多多。所以你现在便可以理解了，政府上层要求各商业银行敞开荷包，给航运企业大笔放款是什么原因所在了。